Os brasileiros estão usando cada vez mais os cartões de crédito no país. De acordo com a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), 86,9% das famílias do país afirmaram possuir alguma dívida nesta modalidade em fevereiro deste ano, ou seja, a maioria absoluta da população.
O uso do cartão de crédito sempre foi muito expressivo no Brasil. Em resumo, a modalidade apresenta patamares muito elevados desde o início da pesquisa, em 2010. Contudo, nos últimos anos, os números cresceram significativamente, refletindo a mudança nos hábitos de consumo dos brasileiros.
Em fevereiro de 2024, assim como ocorreu em todos os outros meses, a modalidade liderou o ranking nacional de tipos de dívidas que os consumidores possuíam. Inclusive, nos últimos anos, a modalidade alcançou valores nunca antes registrados pela Peic.
Em resumo, a Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), responsável pela pesquisa, informou que a taxa registrada em fevereiro superou em 1,2 ponto percentual (p.p.) o volume observado no mesmo mês de 2023 (85,7%), indicando o aumento do uso do cartão de crédito entre os consumidores.
Endividamento cresce no cartão de crédito
A saber, o endividamento das famílias brasileiras recuou em fevereiro, na comparação com o mês anterior. Esse foi o primeiro recuo, após dois meses de crescimento dos números, apesar do aumento percentual de pessoas com dívidas no cartão de crédito, que ajudou a limitar a queda dos números nacionais.
Vale destacar que a proporção de pessoas com dívidas no cartão de crédito cresceu 11,7 pontos percentuais nos últimos 11 anos no país. Isso porque, em 2013, o percentual de endividados estava em 75,2%, taxa que já era muito alta.
Vale destacar que o crescimento desse percentual de endividamento na modalidade se concentrou nos últimos anos. Segundo a Peic, a taxa estava em 78,0% em 2020, ou seja, a proporção de endividados no cartão de crédito disparou quase 9,0 pontos percentuais em três anos, e isso aconteceu, principalmente, por causa da pandemia da Covid-19.
Em síntese, a crise sanitária impulsionou a inflação em todo o planeta, inclusive no Brasil. Para segurar a taxa inflacionária, o Banco Central (BC) elevou os juros ao maior patamar em seis anos em 2022, reduzindo o poder de compra do consumidor. E isso encareceu o crédito, impulsionando o endividamento e a inadimplência no país.
Nos últimos tempos, o BC passou a reduzir os juros, uma vez que a inflação perdeu muita força no país e vem desacelerando nos últimos anos. Esse novo cenário está ajudando as famílias a honrarem seus compromissos, reduzindo a taxa de inadimplência. Entretanto, os débitos com cartão de crédito seguem elevados.
Fique de olho nas contas do cartão de crédito
Muitas pessoas ficam com débitos no cartão de crédito, sem conseguir honrar seus compromissos, pois não acompanham o ritmo de gastos que mantêm. Por isso, uma dica muito importante é consultar regularmente as dívidas.
Os consumidores devem sempre verificar as faturas, pois elas geralmente detalham todas as transações realizadas pelo usuário. Além disso, a fatura também informa saldos pendentes e datas de vencimento, ajudando os clientes a manterem uma boa saúde financeira.
O acompanhamento das faturas pode ser feito através do Internet Banking, já que várias instituições financeiras oferecem serviços online. Contudo, caso a pessoa prefira entrar em contato com algum funcionário, poderá ligar para a operadora do cartão. Dessa forma, poderá receber informações sobre saldo atual, transações recentes, bem como tirar qualquer dúvida.
Outra opção, que não é muito buscada pelos consumidores, é a consulta a birôs de crédito. Em síntese, a pessoa pode obter um relatório de crédito gratuito anualmente. A saber, estes relatórios costumam incluir informações sobre as dívidas no cartão de crédito.
Veja 10 dicas para fugir das dívidas no cartão de crédito
As pessoas que desejam se livrar das dívidas do cartão de crédito em 2023 devem ter em mente que isso pode ser bastante desafiador. No entanto, isso é totalmente possível se houver planejamento e disciplina dos consumidores.
Veja algumas dicas para você conseguir alcançar o seu objetivo e honrar os seu compromissos financeiras:
- Faça uma lista das dívidas que você possui no cartão de crédito, incluindo valores, taxas de juros e datas de vencimento;
- Analise suas despesas mensais e crie um orçamento que se adeque a sua realidade, cortando gastos e buscando maneiras de direcionar mais dinheiro para o pagamento das dívidas;
- Não faça mais compras no cartão de crédito até que você controle todas as suas dívidas. Assim, a situação não irá piorar;
- Entre em contato com a empresa do cartão de crédito e tente negociar taxas de juros mais baixas. Conseguir um plano de pagamento mais acessível também é uma grande saída;
- Pague primeiro as dívidas que têm taxas de juros mais elevadas, enquanto realiza pagamentos mínimos nas outras contas, caso existam;
- Consolidar as dívidas em um único empréstimo pode ser uma boa saída. Dessa forma, você terá maior controle dos pagamentos e poderá buscar operações com taxas de juros mais baixas;
- Caso a situação esteja complicada e não seja possível quitar as dívidas, busque alguma maneira de aumentar sua renda, realizando trabalhos temporários ou vendendo itens não essenciais;
- Reorganize o seu estilo de vida, cortando despesas desnecessárias e acelerando o processo de pagamento;
- Mantenha o foco no seu objetivo e celebre as pequenas vitórias ao longo do caminho, como o pagamento de dívidas menores. Você deve se incentivar o tempo todo a continuar nesse caminho;
- Por fim, caso nada disso ajude e a situação esteja fora de controle, os especialistas indicam a busca de aconselhamento financeiro de um profissional do ramo.
