Uma redução foi observada nos juros do rotativo do cartão de crédito para pessoas físicas, passando de 442,1% para 415,3% ao ano. Esta mudança foi impulsionada pela entrada em vigor da medida que limita as taxas a 100% ao ano, aprovada pelo Conselho Monetário Nacional (CMN) em dezembro de 2023. A nova regra foi implementada em 3 de janeiro deste ano, resultando em uma queda considerável nas taxas de juros.
O rotativo do cartão de crédito refere-se a uma modalidade na qual o usuário pode pagar apenas uma parte do valor total da fatura, deixando o restante para o próximo mês. Nesse cenário, os juros são aplicados sobre o saldo remanescente e podem rapidamente acumular-se, tornando-se uma das formas mais caras de crédito disponíveis no mercado.
Anteriormente, os juros sobre o rotativo muitas vezes ultrapassavam 400% ao ano, tornando-se uma fonte significativa de endividamento para muitos consumidores. A medida que limitou as taxas a 100% ao ano, implementada pelo Conselho Monetário Nacional, visa mitigar esse cenário e proporcionar maior proteção financeira aos usuários de cartão de crédito.
Novas regras do crédito rotativo
Desde o dia 3 de janeiro deste ano, uma nova regra entrou em vigor, estabelecendo um limite para as taxas de juros no crédito rotativo do cartão de crédito. Agora, por exemplo, se o débito for de R$ 100, o valor da dívida não pode ultrapassar os R$ 200. Esta medida tem como objetivo proporcionar uma maior proteção aos consumidores, evitando que entrem em um ciclo de endividamento devido aos altos encargos financeiros.
Quando um consumidor paga apenas parte da fatura do cartão, deixando o saldo devedor para o próximo mês, ele entra no chamado crédito rotativo. Essa diferença entre o valor pago e o valor total da fatura se transforma em um empréstimo pessoal de curto prazo, sujeito às taxas de juros do rotativo do cartão. Com a implementação desta nova regra, espera-se uma redução significativa das taxas de juros aplicadas a essa modalidade de crédito.
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Juros médios de parcelamentos
De acordo com dados divulgados pelo Banco Central, os juros médios do parcelado do cartão de crédito apresentaram uma redução significativa, passando de 169,9% em dezembro de 2023 para 187,8% em janeiro de 2024. Paralelamente, as taxas do crédito pessoal não consignado também registraram um declínio de 4 pontos percentuais no último mês, caindo de 94,1% para 90,1% ao ano.
Além disso, outras modalidades de crédito para pessoa física mostraram variações: o cheque especial apresentou taxa de 126,6% ao ano, representando uma queda de 1,5 ponto percentual; enquanto o crédito consignado para funcionários públicos e beneficiários do INSS tiveram reduções de 0,3 ponto percentual e 0,1 ponto percentual, respectivamente.
No entanto, o crédito consignado para o setor privado registrou um aumento de 0,4 ponto percentual. Esses dados refletem uma dinâmica variada no mercado de crédito, com diferentes movimentos nas taxas de juros conforme a modalidade de empréstimo.
Diante dessas mudanças, é crucial que os usuários de diferentes modalidades de crédito fiquem atentos e compreendam como essas variações podem impactar suas finanças pessoais. Mais informações sobre os juros do rotativo podem ser obtidas nos canais oficiais do Banco Central.
